オンラインファクタリングについての情報が満載
このサイトではオンラインファクタリングの基礎知識に関連する記事を御紹介しています。
ファクタリングは期日前に売掛金債権を売買して現金化するという取引のことです。
この手続きのすべてをオンラインで完結できるというのが、大きなメリットといえます。
地方などファクタリング会社の営業所がないエリアの方でも、利用できるというのも注目されています。
審査担当者と面談する必要がありませんが、オンラインで完結するだけに独自の手続きの流れを確認しておきたいものです。
メリット・デメリット・利用方法などの基礎知識を徹底解説
オンラインファクタリングの基礎知識として抑えておきたいのは、申込みから審査・口座への振込みまですべてオンライン上で完結するということです。
従来のファクタリング取引では、申込みや入金などはオンライン上でも対応する会社が多かったわけですが、審査については営業所に足を運んで担当者と面談することが一般的でした。
地方在住の方などのために審査担当者が出張してくるというサービスを提供する会社もあるようですが、面談を前提にしていた点では同じです。
これに対してオンラインファクタリングは、審査までオンラインで対応するので面談する手間も出張する時間も不要です。
必要な書類さえそろえておけば、迅速に現金を確保することが出来ます。
オンラインファクタリングと通常のファクタリングの違いとは
「オンラインファクタリング」をご存知でしょうか。
ファクタリングという言葉に聞き覚えがあっても、オンラインファクタリングはご存知ない方が多いかもしれません。
違いについてご紹介すると、オンラインファクタリングとはその名の通り、インターネット上で手続きが完了するファクタリングです。
個人の借り入れなどが今はスマートフォンさえあればアプリを通して完結できるようになっていますが、それと同じようにオンラインファクタリングも、ネット上のやり取りで審査を通過し、現金の融資を受けられるのです。
オンライン対応のファクタリング会社は、通常よりも若干手数料が高くなるという点は挙げられますが、その分スピーディーに現金化できるのが魅力です。
実際に入金されるまでの流れを追うと、まずウェブ上で申し込みを行うと仮審査があります。
その後に見積もりが出て、必要書類をオンライン上で提出し、本審査に望みます。
そして契約が成立するとウェブ上で署名を行い、晴れて入金という流れになっています。
窓口を通しての手続きと流れに差はありませんが、実際に足を運ばずとも現金化できるため、急いでいる方にはおすすめです。
ただし、会社によって条件が違うため、きちんと確認しましょう。
オンラインファクタリングを利用すべきケースとは？
オンラインファクタリングはいつでもウェブ上で申し込みができ、審査の所要時間も短いので、できるだけ早めに資金を調達したいというケースで利用すべきです。
例えば、事業を一時的に休業しなければならない場合で、何らかの支払期限が迫っている状況などに適していると言えます。
しかし、このサービスをスムーズに利用するためには必要書類を予め準備しておく必要があります。
しかも、会社に関する情報や売掛債権を保有していることを証明する書類をデータで提出しなければならないので、カメラやスキャナが必須です。
それに加え、オンラインファクタリングでは契約書の提出もウェブ上で行います。
この契約書は署名・押印したものをデータ化するのは一般的ではなく、電子署名を使うのが基本です。
そのため、スピーディーな資金調達を実現できるオンラインファクタリングの恩恵を最大限に味わうためには、電子署名や書類のデータ化がすぐにできる状況であるべきです。
以上を踏まえると、オンラインファクタリングを利用すべきケースとはこれらの環境が整っており、なおかつ迅速な資金調達が必要な場合と考えることができます。
オンラインファクタリングで対面の面談は可能？
オンラインファクタリングを利用しようとするからにはあえて対面面談を意図するようなことはないかもしれません。
対面での面談が重要と考えているのであれば、オンラインファクタリングではなく従前のファクタリング会社を利用すれば済むだけの話とも言えるからです。
ですが、オンラインで行う手続きの簡便さの魅力は認めつつも、万が一何かトラブルとかそこまで行かなくてもちょっと確認したいことなどが生じた場合に、対面で話をすることもできるのかどうかは気になる人がいるかもしれません。
これはそのファクタリング会社によります。
従来型のファクタリング会社で、店舗も担当者もいるけれどもサービス向上を目指してオンライン対応も実施しているようなケースは、必要に応じて対応してもらえる場合が多いと思われます。
一方でコスト重視の考え方により、業務の全てをオンラインで行っていて店舗はなく担当者も最低限という会社の場合には、対応してもらえないと考えるべきでしょう。
会社概要や実績を十分に確認しておこう！
オンラインファクタリングを利用する際には、会社概要や実績を十分に確認しておくことを勧めます。
オンラインファクタリングではその名前のとおりオンライン上で物事が進みますから、便利である反面、万が一何か不都合なことが起こっても直接対面で訴えることがしにくいか、できない場合もあります。
一方で、インターネット上で仕事をしているわけですから、その概要とか実績や評判なども同じようにインターネット上で確認することが容易にできる場合が多いです。
お金が関係することですから、予め本当に信頼できそうな会社かを自分なりに判断し、評価しておくことで無用のトラブルを防げることになります。
少なくとも、ネットで検索して単に上位に表示されるからといった安易な理由で選ぶことは避けたほうが良いでしょう。
確かに検索結果の上位に表示されることは良く使われていることを示す場合が多いことは事実ですが、それは人為的に操作することもできるからです。
買取可能金額や手数料もチェックしておこう！
オンラインファクタリングは営業所に足を運ぶことなく審査が完了し、入金も迅速にすむのが魅力です。
しかしどのようなニーズにももれなく対応しているわけではなく、買取可能金額には違いがあるので注意が必要といえます。
それというのもオンラインファクタリング会社でも買取可能金額には違いがあり、場合によっては売掛債権を買い取ってもらえないこともあるからです。
手数料が低いファクタリング会社では、１億円程度の大きな資金需要に対応できますが、少額では取引対象外になっていることも珍しくありません。
取引金額が小規模の会社や個人事業主では対応していないということも。
そこでオンラインファクタリングを利用するにあたっては、買取希望額とのミスマッチが発生することがないように、買取条件を確認しておくことがポイントです。
コストになる手数料や諸経費なども確認して、実際に調達できる現金を具体的にイメージしておくことで、少ないコストで必要な資金調達を実現できるはずです。
オンラインファクタリングの利用でよくあるトラブルとは？
オンラインファクタリングでよくあるトラブルとは、もちろんオンラインでの対応に関係するものです。
つまり、例えば申し込み時に何か確認したいこととか聞きたいことがあって、店舗を有しており担当者に対面ですぐに聞けるような会社であればすぐに解決するようなことでも、オンラインファクタリングであるために対面での確認ができず、イライラしたり思ったような解決が図れなかったりすることが代表的なものになります。
このようなことを避けるには、もちろん信頼のおける会社かどうか事前に調べておくことも有用ですし、困ったことがあった場合にはオンラインではなく対面や電話での相談が可能かどうかを把握しておくことも方策の一つです。
もともとが一般的な店舗を有しているファクタリング会社で、最近の情勢を考えてオンラインでのサービスも併せて提供しているような場合には、もし何らかのトラブルがあったような場合には対面で応対してくれるところもあります。
ＮＰＯ法人のオンラインファクタリングについて
ＮＰＯ法人などの方で資金調達に悩まれている方も多いのではないでしょうか。
実は、オンラインファクタリングは、ＮＰＯ法人であっても、利用することができるという人たちと、利用できないという人たちもいます。
なので、どのような法人経営か業種にもよるだろうことになるので、事前によく調査をする必要があります。
オンラインファクタリングは、どのような人たちが利用しているかというと、資金調達をしたいが負債を増やしたくないという方たちがよく利用されています。
ファクタリング会社を徹底比較をするには、インターネット活用がおすすめになります。
資金調達の無駄を省くのに、使われていることが少なくないようです。
また、寄付の募集をすることもできますので、インターネット活動もそう悪くはないのではないでしょうか。
コロナウイルス対策を行っている中で、色々ととなると資金繰りが悪化した原因をよく考えて、業績が悪くても資金繰りが可能な選択肢を増やすことが懸命です。
オンラインファクタリングは審査が手軽で迅速
ファクタリングとは取引先に対して保有する売掛金債権を、支払期日前に売却し現金化するという取引です。
従来日本に置いて銀行に代表される金融機関や政府系機関による融資が代表的でした。
現金を調達すると言う点では、融資と同等の機能を果たしますが、融資では賄いきれない現金需要に対応できることから注目を集めています。
金融機関からの融資では、厳密な審査があり必要書類をそろえてから稟議があがって決済をまつ必要があります。
これに対してオンラインファクタリングでは審査が迅速で、最短で即日振り込みも可能です。
オンラインファクタリングではすべての手続きがオンライン上で完結することが前提されており、手続きがシンプルなのも特徴です。
普通のファクタリングでは担当者との面談が必須となっていました。
これは地方在住の経営者などが利用するうえでのハードルになっていました。
この点オンラインファクタリングは、ファクタリング会社に赴くまでもないので地方にお住まいの方でも利用できるメリットがあります。
オンラインファクタリングと消費者金融との違いとは
事業活動を展開することは常に一定の現金需要に直面していることを意味します。
人件費は毎月発生するし、次回の受注に必要な資材購入など、現金は事業活動における血液に相当する重要性をもっているわけです。
しかしタイムリーに必要な金子を用意できるほど潤沢な資金力をもっているのはむしろ稀で、何らかの形で金策に奔走することになるでしょう。
資産や設備などを売却しないことを前提にすれば、一般融資とオンラインファクタリングの二つの選択肢があります。
一般融資では消費者金融のビジネスローンがありますが、担保物件を差し入れたり保証人を立てることを要求されることがあります。
場合によってはビジネスローンを利用できない可能性も決して小さくありません。
これに対してオンラインファクタリングはあくまで売掛債権の売買の対価で現金を調達する取引です。
取引先の信用性さえ確保されていれば、担保や保証人などがないという状況でも現金を調達するチャンスが広がっています。
医療系のオンラインファクタリングは病院や歯科医院などが利用できる
ファクタリングとは、事業者が取引先に対して保有している売掛債権を売り渡すことによって売却代金を得るという資金調達法です。
近年ではオンラインファクタリングといって、インターネット上ですべての手続きができることを謳っている買取業者も増えてきています。
オンラインファクタリングであれば相手先の事務所まで足を運ぶ必要がないため、現金化までのスピードが非常に速いというメリットがあります。
ファクタリングはいろいろな事業者が利用できるサービスですが、買取業者の中には特定の業種に特化して営業を行っているところもあります。
その代表例と言えるのが医療系ファクタリングと呼ばれるものです。
これは病院や歯科医院などの医療機関を顧客とするサービスで、買取となるのは保険診療分にかかる診療報酬です。
医療機関では診療行為にかかる対価の一部を患者から徴収し、残りを保険者あてに請求しますが、この請求分は常に後払いとなるため、売掛債権としての資産価値を有します。
ファクタリングを利用すればこれを保険者からの支払いを待たずとも現金化できるようになります。
オンラインファクタリングなら融資できない状況でも利用可能
ファクタリング取引は、従来型の金融機関からの借入とは異なる現金調達方法として日本国内に紹介されてから30年ほどになります。
融資とは金融機関と消費貸借契約を締結し現金の払い込みを受ける取引で、バランスシート上は負債に計上されます。
これに対してファクタリングはあくまで売り掛け先に対して保有する金銭債権を売却して現金化するもので、バランスシート上は売掛金が減少するものの負債となるわけではありません。
つまり財務状況をいためることなく、必要な現金を入手できるというわけです。
最近では通信技術の発展により、申込みから振込みまでのすべての手続きがオンライン上で完結する、オンラインファクタリングが急速に普及しています。
金融機関からの融資は、申込みした会社の財務状況や今後の発展性なども踏まえて厳密な審査を通過しなければなりません。
そのため金融機関から断られることも珍しくないわけです。
オンラインファクタリングは取引先の信用性が主に審査の対象になるので、必要な現金需要をカバーできるのがメリットといえます。
成人年齢引き下げでオンラインファクタリングにも影響がある
オンラインファクタリングとは、オンライン上で売掛金債権の売買を行い、申し込みから審査・振り込みまですべてオンライン上で完結する取引のことです。
オンラインファクタリングの本質は債権の売買という法律行為であり、一人で有効に完結させるには成年であることが前提になっています。
成人年齢の引き下げについては最近の民法改正により、18歳まで引き下げられました。
従来の民法を前提にすると、18歳と19歳は未成年であり、仮にオンラインファクタリングを何らかの形で実施しても親権者により取り消すことが可能でした。
しかし18歳まで成人年齢が引き下げられたことで、現在では18歳や19歳でも有効に法律行為をすることが可能で、当然オンラインファクタリングも同様です。
18歳や19歳で自営業や会社代表などを務めているなら、売掛金債権を完全に有効に売買することができるようになりました。
その代わり親権者による取り消しもできないわけです。
オンラインファクタリングが増加している背景にあるもの
日本ではまだなじみが少ないファクタリングですが、オンラインで利用できるようになってから少しずつ普及してきています。
オンラインファクタリングが増加している背景には、店舗で契約せずにオンライン上で手続きを完結したいと考えることがあります。
昔は資金調達の方法といえば、金融機関に出向いて対面審査を受けるのが一般的でした。
しかしオンラインで借りられるキャッシングを皮切りに、オンラインサービスの普及が始まったのです。
オンラインファクタリングの強みは、必要書類をアップロードするだけでいいことです。郵送する必要がないので、審査にかかる時間を大幅に軽減できます。
電子契約による契約が可能なので、対面せずに利用したい方に最適でしょう。
中には面談が必要な会社もありますが、対面のほかにオンライン面談に対応しているところが増えています。
オンラインファクタリングは手続きの簡略化により、提供する会社側から見てもメリットがあります。
そのためファクタリング手数料が店舗型より安く設定されているケースも少なくありません。
オンラインファクタリングはスマートフォンで完結できる
オンラインファクタリングとは、オンライン経由で申し込みから口座への振り込みまでの手続きを完了させることができるサービスのことです。
パソコンをお持ちでなくても、スマートフォンからでも申し込むことが可能です。
従来のファクタリング取引では、会社代表者が自ら足を運んで審査担当者と面談する必要がありました。
必要書類などは郵送で対応されても、本業の傍ら時間を見つけて出かける必要がるあることから、地方在住者であったりすると、事実上利用が制限されることもあったようです。
これに対してオンラインファクタリングでは、書類の郵送やアップロードから、審査担当者との直接面談不要で振り込みまでインターネット経由で済ませることができます。
従来のファクタリング取引では、首都圏や大都市圏近郊で居住していないと利用が難しい側面がありました。
オンラインファクタリングの登場で、地方在住の経営者であっても必要に応じてファクタリング取引を利用することが叶います。
オンラインファクタリングが普及した理由や注意点について
売掛金を専門業者に譲渡して現金化するファクタリングは古くから行われていましたが、業者選びや手続きに手間がかかる難点もありました。
また、買取金額が高い業者でも場所が遠く、手続きができないケースも少なくありません。
査定や買取などすべての手続きをインターネットで行うオンラインファクタリングが普及したのは、高い買取金額で迅速に手続きを進めたい需要が多かったためと言えるでしょう。
オンラインファクタリングは業者の窓口に出向く手間が省けることから、居住地を問わず利用できるメリットがあります。
申し込み手続きも基本的には時間を問わないので、多忙な人でも現金化を行うのは難しくありません。
一方でオンラインファクタリングならではの注意点があるのも事実です。
提出する書類をオンライン用にデータ化する必要がある他、場合によっては回線も用意しなければいけないのでネットに不慣れな人は却って手間がかかります。
扱う売掛金の種類に制限が課せられているケースもあるので、申し込む際は事前の確認は必須でしょう。
オンラインファクタリングは都合に合わせて対応してもらうことが可能
オンラインファクタリングは、都合に合わせた形で対応してもらうことが可能となっています。
会社を営む上では、急に資金が必要になることは珍しくないでしょう。
オンラインファクタリングを使えば、担保や保証人を用意しなくても、運営に必要な資金を手に入れることは可能になります。
売掛債権の早期現金化は、取引先との関係に良くない影響を与えると考える経営者の方は少なくありません。
オンラインファクタリング事業者には、自社で債権の買取を行う二者間ファクタリングを実施するところも多く見られます。
手形を振り出した相手方を意識することなく、割引処理を行うことが出来るのです。
オンラインファクタリングを依頼する際には、即日で対応してもらうことも可能となっています。
赤字が出ていたり税金の滞納が見られたりするような経営状況であっても、インターネットを通じて運転資金の調達を行うことが出来るのです。
割引に際して生じる手数料は、多くの事業者において僅かなものとなっています。
少ない手数料で、支払いサイトを待たずに、手形を割り引けるのがファクタリングが持つ魅力なのです。